Una hipoteca es un derecho real que se establece sobre un inmueble con el propósito de garantizar el cumplimiento de una obligación principal, como un préstamo.
Cuando alguien adquiere una vivienda financiándose con un banco, la entidad le otorga una suma de dinero (por ejemplo, 120.000 €) para realizar la compra, con el compromiso de devolver dicho importe en un periodo previamente acordado (por ejemplo, 25 años), mediante pagos mensuales establecidos (como 600 € al mes).
En este contexto, para asegurar que el préstamo sea reembolsado, tanto el deudor como el acreedor constituyen una garantía sobre el inmueble adquirido, conocida técnicamente como derecho real de hipoteca. Este derecho permite que, en caso de incumplimiento de los pagos, el banco, como acreedor, pueda iniciar un procedimiento judicial de ejecución hipotecaria. A través de este proceso, se subasta la vivienda y, con el dinero obtenido, la entidad recupera tanto el monto prestado como los intereses acumulados y los costos asociados al procedimiento.
Por lo tanto, al formalizar un préstamo hipotecario, se realizan dos actos jurídicos diferentes:
- El contrato de préstamo, que es la obligación principal. En este contrato, el banco entrega una suma de dinero al deudor, quien se compromete a devolverla en un plazo determinado, junto con los intereses acordados.
- El derecho de hipoteca, que actúa como garantía del préstamo. Este derecho otorga al banco la posibilidad de ejecutar la subasta del inmueble en caso de impago, con el objetivo de recuperar los fondos adeudados.