Muchas personas, al haber pagado su préstamo hipotecario, deciden no realizar la cancelación registral, creyendo que no tiene consecuencias ya que no es un trámite estrictamente obligatorio. Sin embargo, esta postura puede ser un error, ya que, en el futuro, puede resultar problemático si se intenta realizar cualquier tipo de transacción relacionada con la propiedad.
Por ejemplo, si en el futuro el propietario necesita dinero y desea pedir un nuevo préstamo con la vivienda como garantía, este no será aprobado mientras la hipoteca anterior no haya sido cancelada en el Registro de la Propiedad. De manera similar, si decide vender la vivienda en algún momento, también será necesario cancelar la hipoteca antes de llevar a cabo la venta. Este proceso podría generar contratiempos, ya que los tiempos para realizar la cancelación estarán condicionados por la urgencia de la transacción.
Además, en el caso de que el propietario fallezca y sus herederos decidan vender la propiedad, el trámite de cancelación registral recaerá sobre ellos. Esto no solo retrasará la operación, sino que también implicará un coste adicional, lo cual puede resultar incómodo para los herederos, como por ejemplo, los hijos del propietario.
Por todo lo anterior, aunque a primera vista pueda parecer un trámite sin mucha urgencia, la decisión más prudente es proceder con la cancelación registral de la hipoteca una vez que se ha pagado el préstamo. Esto evitará complicaciones futuras y garantizará que la propiedad esté libre de cargas.
¿Cuánto tiempo tarda la cancelación registral de la hipoteca?
El plazo necesario para cancelar una hipoteca en el Registro de la Propiedad puede variar según varios factores, aunque el proceso en sí es siempre el mismo:
- Determinar los costes asociados a la cancelación.
- Elegir la vía más adecuada para llevar a cabo el trámite (a través del banco, una notaría, una gestoría o abogado, o gestionarlo por cuenta propia).
- Realizar la provisión de fondos.
- Obtener el certificado de saldo cero.
- Entregar el certificado al notario para que prepare la escritura de cancelación y coordine con el banco.
- Hacer que un representante del banco firme la escritura de cancelación en la notaría.
- Una vez firmada la escritura, presentar la documentación y liquidar el Impuesto ante la Administración Tributaria.
- Finalmente, presentar los documentos en el Registro de la Propiedad y esperar unos 15 días hábiles para que se realice la inscripción de la cancelación.
En función de quién se encargue de gestionar este proceso, los plazos pueden variar. Hoy en día, muchos de los trámites, excepto la firma presencial de la escritura por parte del representante del banco, se pueden hacer de manera telemática, lo que reduce considerablemente el tiempo de espera. En general, si no surgen inconvenientes durante la firma o la inscripción, la cancelación registral de la hipoteca puede completarse en un plazo aproximado de 3 a 4 semanas.